Seguro Habitacional
Contrate a melhor proteção para seus contratos de crédito imobiliário.
Com a garantia das melhores seguradoras do mercado
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No portal GEO, você encontra produtos segurados por empresas reconhecidas no Brasil e no mundo, garantindo proteção e confiança para seu negócio.
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A quem atende
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Última atualização: 05 de junho de 2025.
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Segurança essencial para o crédito imobiliário
O Seguro Habitacional Apólice de Mercado (SH/AM) é uma garantia obrigatória nas operações de crédito imobiliário. Ele protege mutuários e credores, trazendo segurança jurídica e tranquilidade ao longo de todo o financiamento.
Obrigatório para qualquer crédito imobiliário
O Seguro Habitacional Apólice de Mercado uma cobertura exigida por lei no crédito imobiliário. Ele garante proteção em contratos de compra e venda parcelada de imóveis e terrenos, financiamentos imobiliários, consórcios de imóveis, contratos com alienação fiduciária e promessas de compra e venda de imóveis em construção com pagamento parcelado.
Cláusula de contratação
O portal GEO disponibiliza uma cláusula sobre a contratação do seguro, que pode ser incluída no contrato de dívida. Caso o contrato já esteja assinado, é possível incluir a cláusula por meio de um aditivo. Essa cláusula não é obrigatória, mas contribui para a segurança jurídica do credor.
Arcabouço legal
- Criação do Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
- Dispõe sobre o Sistema Nacional de Seguros Privados, disciplina as operações de seguros e resseguros e as operações de proteção patrimonial mutualista e dá outras providências.
- Dispõe sobre o Sistema de Financiamento Imobiliário, institui a alienação fiduciária de coisa imóvel e dá outras providências.
- Dispõe sobre a cobertura securitária prevista no art. 2º da Medida Provisória nº 2.197-43
Resolução Bacen nº 4.676/2018, atualizada pela Resolução nº 5.197/2024
- Dispõe sobre os integrantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo – SBPE, do Sistema Financeiro da Habitação – SFH e do Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI.
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Coberturas
Cobertura de Morte
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É a garantia do pagamento do saldo devedor ao beneficiário do seguro, no caso de morte por causas naturais ou acidentais.
Morte por causas naturais é aquela decorrente de doença, desde que não esteja entre os riscos expressamente excluídos; enquanto morte por causas acidentais refere-se àquela resultante de um acidente pessoal coberto pela apólice.
Importante: o suicídio ou a sua tentativa, desde que não ocorrido nos primeiros dois anos de contratação será equiparado, para fins de indenização, à Acidente Pessoal, observada legislação em vigor.
Cobertura para Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)
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Em caso de invalidez permanente total do devedor, causada exclusiva e diretamente por acidente coberto pela apólice, garante-se ao beneficiário o pagamento de 100% do saldo devedor na data do sinistro. Esse valor inclui eventuais parcelas em aberto, exceto juros, multas e outros encargos por atraso.
O valor máximo da garantia será equivalente a 100% (cem por cento) da garantia de Morte.
Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença
(ILPD)
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Garante ao beneficiário do seguro o pagamento do saldo devedor na ocorrência da perda ou impotência funcional total e definitiva de membro ou órgão do segurado. A cobertura se aplica apenas quando decorrente de doenças e desde que não envolva riscos expressamente excluídos.
Entende-se por Atividade Laborativa principal aquela através da qual o Segurado obteve maior renda, dentro de determinado exercício anual.
Danos Físicos ao Imóvel (DFI)
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A cobertura relativa a Danos Físicos ao Imóvel (DFI), é contratada a primeiro risco absoluto, isto é, sem a aplicação da regra proporcional ou cláusula de rateio. No 1° Risco Absoluto, independente da relação entre importância segurada e o valor real dos bens, a seguradora responde sozinha pelo pagamento da indenização.
- Incêndio
- Raio
- Explosão
- Vendaval
- Desmoronamento total
- Desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural.
- Ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada.
- Destelhamento
- Inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva.
Para definir a importância segurada na contratação da cobertura de DFI, não é considerado o Valor de Venda (ou valor comercial) do imóvel. Deve-se informar o valor de reconstrução (ou de avaliação) do imóvel. Além disso, é importante lembrar que o saldo da dívida é válido apenas para o cálculo da cobertura MIP. Esse valor não pode ser utilizado como importância segurada para a cobertura DFI.
Para todas as garantias, devem ser observadas as condições e disposições contratuais do produto.
Diferenciais exclusivos portal GEO
Taxa única
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Todas as apólices disponíveis no portal GEO têm taxa única para qualquer idade, prazo e tipo de crédito.
Sem número mínimo de vidas ou unidades
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Não há exigência de um número mínimo de vidas ou de unidades para abertura da apólice.
Contratação flexível
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Contratação flexível por períodos diferentes de um ano, de acordo com o prazo do crédito e pagamento mensal sem juros enquanto perdurar a dívida.
Certificados e boletos
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Certificado individual para os devedores e boleto registrado para os credores, disponibilizado online no portal GEO, no momento do faturamento.
⭐ Sem limite de idade
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Ampara segurados de até 80 anos e 06 meses, considerando a soma da idade de ingresso e o prazo da dívida. Ou ainda, poderá ser contratada apólice sem limite de idade, desde que respeitado o mix de composição da carteira, conforme abaixo.
- até 65 anos: 94%
- de 66 a 70 anos: 3%
- acima de 71 anos: 3%
Ampara doenças pré existentes
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Ampara doenças pré-existentes após dois anos ininterruptos de vigência do risco individual.
Dispensa DPS
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Única opção no mercado que dispensa apresentação de Declaração Pessoal de Saúde (DPS), conforme o saldo abaixo.
- até 65 anos: R$ 5.000.000,00
- de 66 a 75 anos: R$ 2.500.000,00
- acima de 75 anos: R$ 1.000.000,00
Para proponentes de até 65 anos, com saldo devedor entre R$ 5 milhões e R$ 10 milhões, deverá ser preenchida uma DPS (Declaração Pessoal de Saúde), conforme modelo disponibilizado no Portal GEO, e encaminhada à Seguradora para análise e deliberação de aceitação ou recusa do risco.
Saiba em tempo real quanto custará o seguro e emita a sua proposta.
Conheça as vantagens de fazer a contratação e gestão do seguro Habitacional com a GEO.
Contratação 100% digital
No portal GEO, a contratação pode ser feita em qualquer hora e dia da semana, por meio do preenchimento do formulário de proposta.
Faturamento Inteligente ®
A tecnologia de faturamento GEO garante o reconhecimento e a validação automática das informações necessárias para o faturamento mensal da apólice.
Sinistro
Ágil ®
No ambiente de sinistro ágil do portal GEO é possível criar o seu aviso de sinistro, encaminhar toda a documentação e acompanhar online e em tempo real todo o processo.
A GEO é uma empresa de tecnologia pioneira na gestão e comercialização totalmente online de seguros para linhas financeiras. Desde 2001, oferece uma plataforma digital única que centraliza e organiza todos os serviços necessários para seguradoras, corretoras e clientes.
A companhia desenvolve tecnologia para seguradoras, as quais podem intensificar a distribuição e operacionalização dos seguros de seu portfólio de maneira digital, através do portal GEO. Nessa plataforma, mais de 1,7 mil corretoras de seguros cadastradas distribuem os produtos e usufruem, sem custo algum, de uma suíte de ferramentas que vai da cotação ao sinistro.
Rossana Costa é Diretora da GEO desde o ano de fundação da empresa, em 2001. A executiva tem mais de 40 anos de experiência nos segmentos de seguros orientados para Construção Civil e mercados Imobiliário e de Crédito. Atuou por 15 anos como consultora para entidades e importantes empresas nestas áreas.
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